Trong thời đại toàn cầu hóa, việc chuyển tiền qua biên giới trở nên phổ biến hơn bao giờ hết. Để thực hiện điều này, hệ thống SWIFT đã ra đời, tạo nên một mạng lưới liên ngân hàng toàn cầu. Vậy SWIFT là gì và nó có vai trò như thế nào trong việc thúc đẩy thương mại toàn cầu? Hãy cùng Odernhanh đi tìm câu trả lời trong bài viết dưới đây.
SWIFT là gì?
SWIFT, viết tắt của Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, là Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn cầu. Được thành lập vào năm 1973 và có trụ sở chính tại Bỉ, SWIFT hoạt động như một tổ chức trung lập, tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của Liên minh châu u (EU). Cơ cấu quản lý của tổ chức được điều hành bởi một hội đồng gồm 25 thành viên, trong đó có Eddie Astanin, Chủ tịch Hội đồng Quản trị Trung tâm Lưu ký Thanh toán Quốc gia của Nga.
Hệ thống SWIFT được hàng ngàn ngân hàng và tổ chức tài chính trên toàn thế giới sử dụng nhằm đảm bảo việc truyền tải thông tin về các giao dịch tài chính diễn ra một cách nhanh chóng, an toàn và chính xác. Dù đóng vai trò trọng yếu trong hạ tầng tài chính toàn cầu, SWIFT không trực tiếp quản lý tài sản hay thực hiện các giao dịch tài chính, mà chủ yếu tập trung vào việc cung cấp nền tảng giao tiếp bảo mật và hiệu quả giữa các tổ chức tài chính.
Hệ thống chuyển tiền SWIFT hoạt động như thế nào?
SWIFT có thể được hiểu đơn giản như một hệ thống an toàn dành cho các tổ chức tài chính. Thông qua mạng lưới này, các thành viên có thể trao đổi thông tin hoặc thực hiện các giao dịch chuyển tiền bằng cách sử dụng các tin nhắn mã hóa, gọi là SWIFT message. Mỗi thông điệp đều tuân thủ các tiêu chuẩn bảo mật cao, giúp đảm bảo tính an toàn và chính xác trong quá trình giao dịch giữa các ngân hàng và tổ chức tài chính toàn cầu.
Gửi mã giao dịch
Để thực hiện giao dịch thông qua hệ thống SWIFT, các tổ chức tài chính cần có một mã định danh duy nhất, thường từ 8 đến 11 ký tự, được gọi là mã SWIFT, BIC (Bank Identifier Code) hoặc mã ISO 9362. Mã này chứa thông tin chi tiết về quốc gia, thành phố, chi nhánh và tên ngân hàng liên quan.
Tất cả các thông tin trong mã đều được mã hóa nhằm đảm bảo tính bảo mật, chỉ cho phép bên nhận giải mã và truy cập vào nội dung giao dịch.
Xác nhận giao dịch
Khi sở hữu mã SWIFT, các tổ chức tài chính có khả năng gửi và nhận các thông điệp điện tử qua hệ thống SWIFT. Mỗi thông điệp được định dạng theo các tiêu chuẩn cụ thể, bao gồm các thông tin thiết yếu như số tiền, loại tiền tệ, thông tin người gửi và người nhận, ngân hàng phát hành và ngân hàng nhận, cũng như các ngày gửi và nhận, cùng lý do của giao dịch.
Để đảm bảo tính bảo mật và chính xác, các thông điệp này được mã hóa và xác thực bởi SWIFT. Đồng thời, hệ thống SWIFT thực hiện việc giám sát và kiểm soát các giao dịch nhằm phát hiện và ngăn ngừa các rủi ro và hành vi gian lận.
Chuyển tiền
Sau khi thông điệp SWIFT được xử lý, ngân hàng nhận sẽ được thông báo về giao dịch và tiến hành thực hiện việc chuyển tiền. Quá trình này có thể bao gồm việc sử dụng các tài khoản ngân hàng trung gian trước khi tiền được chuyển đến ngân hàng cuối cùng.
Thời gian hoàn tất giao dịch chuyển tiền qua hệ thống SWIFT có thể dao động từ 1 đến 5 ngày làm việc, tùy thuộc vào các yếu tố như số lượng ngân hàng trung gian tham gia, giờ làm việc của các ngân hàng, và sự chênh lệch về múi giờ giữa các quốc gia.
Nhận tiền
Khi quá trình chuyển tiền từ khách hàng đã hoàn tất, ngân hàng sẽ tiến hành xác nhận việc nhận số tiền chuyển đến một cách thành công và gửi thông báo cho người nhận. Trong suốt quá trình giao dịch, SWIFT đảm bảo tính bảo mật và độ tin cậy cao đối với thông tin và tiền tệ được chuyển giao.
Hệ thống áp dụng các biện pháp bảo mật tiên tiến, bao gồm mã hóa và xác thực, nhằm đảm bảo rằng chỉ những bên được ủy quyền mới có thể truy cập thông tin và rằng giao dịch diễn ra một cách an toàn và chính xác.
Đối tượng sử dụng SWIFT
Ngân hàng
Đối với các ngân hàng thành viên, SWIFT còn là một công cụ đa năng. Bên cạnh việc thực hiện các giao dịch chuyển tiền cho khách hàng và đối tác, SWIFT còn được sử dụng để trao đổi thông tin về các sản phẩm tài chính mới, các quy định ngân hàng, hay các thông báo quan trọng liên quan đến thị trường tài chính toàn cầu. Nhờ đó, các ngân hàng có thể cung cấp cho khách hàng những dịch vụ nhanh chóng, chính xác và đáp ứng nhu cầu đa dạng.
Tổ chức chứng khoán
Không chỉ giới hạn trong lĩnh vực ngân hàng, SWIFT còn là một công cụ không thể thiếu đối với các tổ chức chứng khoán. Hệ thống này cho phép các tổ chức chứng khoán thực hiện giao dịch một cách nhanh chóng và an toàn đối với một loạt các sản phẩm tài chính, từ cổ phiếu, trái phiếu đến các sản phẩm phái sinh phức tạp. Bằng cách sử dụng SWIFT, các tổ chức chứng khoán có thể trao đổi thông tin về giá cả, khối lượng giao dịch, cũng như các điều khoản hợp đồng một cách chính xác và hiệu quả, góp phần đảm bảo tính minh bạch và công bằng của thị trường chứng khoán.
Tổ chức ngân quỹ
SWIFT không chỉ là công cụ cho các giao dịch ngân hàng truyền thống mà còn là nền tảng hỗ trợ đắc lực cho hoạt động quản lý quỹ. Các tổ chức ngân quỹ lớn trên thế giới sử dụng SWIFT để quản lý một loạt các quỹ đầu tư đa dạng, từ quỹ chỉ số đến quỹ hedge. Nhờ SWIFT, thông tin về giá trị tài sản, phí quản lý, chiến lược đầu tư và báo cáo kết quả được trao đổi nhanh chóng và chính xác, giúp các tổ chức ngân quỹ theo dõi sát sao hiệu quả hoạt động, quản lý rủi ro và đưa ra quyết định đầu tư một cách hiệu quả trên phạm vi toàn cầu.
Tổ chức thương mại
Các tổ chức thương mại sử dụng SWIFT để quản lý và thực hiện một loạt các giao dịch phức tạp, từ các giao dịch thư tín đơn giản đến các giao dịch thương mại quốc tế phức tạp hơn, bao gồm thư tín tín dụng, chứng từ vận chuyển, ký quỹ và thanh toán. Thông qua SWIFT, thông tin về hàng hóa, dịch vụ, hợp đồng và điều kiện giao nhận được trao đổi nhanh chóng và chính xác, đảm bảo sự minh bạch và hiệu quả trong các giao dịch thương mại.
Tổ chức hệ thống
Với hệ thống bảo mật chặt chẽ, SWIFT đã trở thành cầu nối đáng tin cậy, kết nối các hệ thống tài chính khác nhau trên toàn cầu. Bên cạnh các giao dịch tài chính truyền thống, SWIFT còn được tích hợp với các hệ thống thanh toán, chứng khoán, ngân quỹ và thương mại để tạo thành một mạng lưới liên kết chặt chẽ. Nhờ đó, thông tin về các quy trình, điều kiện và sản phẩm tài chính được trao đổi một cách nhanh chóng và an toàn, góp phần nâng cao hiệu quả và tính minh bạch của các hoạt động tài chính
Các dịch vụ mà hệ thống SWIFT cung cấp
SWIFT, một hệ thống quen thuộc đối với nhiều người, đặc biệt trong lĩnh vực tài chính, song không phải ai cũng hiểu rõ về các dịch vụ mà SWIFT cung cấp. Thực tế, SWIFT mang đến nhiều giải pháp hữu ích cho khách hàng, tiêu biểu như:
Thanh toán
SWIFT cung cấp dịch vụ hỗ trợ các giao dịch thanh toán trong và ngoài nước, bao gồm:
- Các giao dịch giữa các ngân hàng, doanh nghiệp, tổ chức chính phủ và cá nhân. SWIFT cũng hỗ trợ các giao dịch về chứng khoán quốc tế và nội địa, từ việc mua bán, chuyển nhượng, cho vay, đến bảo lãnh và thanh toán.
- Hỗ trợ các giao dịch liên quan đến ngân quỹ quốc tế và trong nước, bao gồm các hoạt động mua bán, phân bổ và báo cáo tài chính. Ngoài ra, SWIFT cũng cung cấp các giải pháp hiện đại như SWIFT FundsXML, SWIFT Funds Order Routing và SWIFT Funds Transfer để tối ưu hóa quy trình giao dịch.
- SWIFT còn hỗ trợ các giao dịch kết nối giữa các hệ thống thanh toán, chứng khoán, ngân quỹ và thương mại, cả trong nước và trên phạm vi quốc tế, đảm bảo tính liên tục và hiệu quả trong hệ thống tài chính toàn cầu.
Trí tuệ doanh nghiệp
SWIFT đã giới thiệu các công cụ báo cáo hiện đại, giúp người dùng nắm bắt chi tiết và toàn diện về giao dịch của mình. Cụ thể như sau:
- SWIFT Business Intelligence cung cấp các báo cáo trực tuyến, cho phép người dùng theo dõi, phân tích và so sánh dữ liệu giao dịch của mình với các chỉ số toàn cầu hoặc theo từng khu vực cụ thể.
- SWIFT Watch giúp người dùng tự tạo các báo cáo tùy chỉnh, theo dõi hoạt động giao dịch dựa trên các tiêu chí như khu vực địa lý, ngành nghề hoặc loại hình giao dịch, mang lại sự linh hoạt trong việc phân tích dữ liệu.
- SWIFT Scope hỗ trợ người dùng giám sát và đánh giá hiệu quả hoạt động trên hệ thống SWIFT. Các báo cáo có thể bao gồm thông tin về chi phí, chất lượng dịch vụ, mức độ rủi ro, tuân thủ quy định, và hiệu suất tổng thể
Tiện ích bảo mật
Hệ thống SWIFT cung cấp nhiều công cụ và giải pháp nhằm bảo vệ khách hàng khỏi rủi ro và gian lận, bao gồm:
- Bộ quy tắc bảo mật SWIFT: Bao gồm 31 tiêu chuẩn bắt buộc và khuyến nghị, giúp đảm bảo an toàn cho hệ thống và dữ liệu của các thành viên. Các thành viên phải thực hiện đánh giá và báo cáo mức độ tuân thủ hàng năm.
- Chương trình An ninh Khách hàng (CSP) : Nâng cao khả năng phòng thủ, phát hiện và ứng phó trước các cuộc tấn công mạng nhằm bảo vệ toàn hệ thống.
- Giải pháp SWIFT Fraud Prevention: Sử dụng phân tích dữ liệu chuyên sâu để nhận diện các giao dịch bất thường, đồng thời cung cấp cảnh báo kịp thời cho các thành viên nhằm ngăn chặn gian lận.
Giải pháp phần mềm
SWIFT cung cấp các giải pháp phần mềm hỗ trợ giao dịch trong và ngoài nước, giúp kết nối các hệ thống thanh toán, chứng khoán, ngân quỹ và thương mại. Những giải pháp này giúp tối ưu hóa quy trình giao dịch, đảm bảo tính liên thông và an toàn trong các hoạt động tài chính quốc tế, đồng thời tạo điều kiện cho việc xử lý giao dịch một cách nhanh chóng và hiệu quả giữa các bên liên quan.
SWIFT là minh chứng cho sự kết nối và hợp tác giữa các tổ chức tài chính trên toàn cầu. Nhờ có SWIFT, các giao dịch tài chính trở nên đơn giản và thuận tiện hơn, thúc đẩy sự phát triển của thương mại quốc tế. Với những đổi mới không ngừng, SWIFT sẽ tiếp tục đóng vai trò quan trọng trong việc định hình tương lai của ngành tài chính.
